Resposta: Informe o valor, a taxa e o prazo, e a Calculadora de Empréstimo devolve a parcela exata com a amortização completa discriminando principal e juros.
Uma calculadora de empréstimo determina a parcela mensal e o custo total de juros de qualquer empréstimo com amortização — pessoal, veicular ou estudantil — a partir do valor tomado, da taxa e do prazo de pagamento.
Calcule parcelas mensais para qualquer tipo de empréstimo
This calculator uses the standard amortization formula that banks, credit unions, and online lenders apply to installment loans: monthly payment = P × r(1+r)^n ÷ ((1+r)^n − 1), where P is the principal, r is the monthly interest rate (annual rate ÷ 12), and n is the number of monthly payments. It is the same math behind personal loans, auto loans, and student loans, so you can trust the figures when comparing loan offers.
Enter your loan amount, annual percentage rate (APR), and term in years. The calculator instantly returns the monthly payment, total interest paid over the life of the loan, total of all payments, the term in years, and interest as a percentage of the amount borrowed. Everything runs locally in your browser — nothing is sent to a server.
The monthly payment card shows the fixed amount due each month for a fully amortizing loan — one that pays off both interest and principal by the final payment. The total interest card is the sum of every interest charge across the whole term, and the interest percentage card divides that interest by the original principal so you can see the true cost of borrowing at a glance.
Uma regra prática útil: quanto maior o prazo, menor a parcela, mas maior o juro total. Encurtar o prazo aumenta o valor mensal, mas pode economizar milhares em juros, como a tabela comparativa abaixo deixa concreto.
A tabela abaixo mostra a parcela mensal exata que esta calculadora produz para um empréstimo de $25.000 a 8,5% APR nos prazos disponíveis no menu (calculada com a fórmula de amortização acima). Use-a para ver como o prazo equilibra o tamanho da parcela contra o custo total.
Nas configurações padrão — $25.000 tomados a 8,5% por 5 anos (60 parcelas) — a parcela mensal é $512.91, o juro total é $5,774.80 e os juros equivalem a 23,1% do principal.
| Term | Parcela Mensal | Juros Totais | Juros % do Empréstimo |
|---|---|---|---|
| 1 ano | $2,180.49 | $1,165.84 | 4.7% |
| 3 anos | $789.19 | $3,410.96 | 13.6% |
| 5 anos | $512.91 | $5,774.80 | 23.1% |
| 10 anos | $309.96 | $12,195.62 | 48.8% |
| 15 anos | $246.18 | $19,311.65 | 77.2% |
The loan type dropdown (Custom, Auto, Personal, Student, Business) is a convenience label for saving and comparing scenarios; the math depends only on amount, rate, and term. For context on realistic rate inputs: as of 2025–2026, US personal loan APRs commonly range from roughly 8% to 36%, new auto loan rates frequently fall between 5% and 12%, and federal student loan rates for new undergraduates have been in the 6–8% band. Always enter the APR quoted on your actual loan disclosure.
Note que o APR reflete a taxa de juros do empréstimo; não inclui taxas embutidas no valor financiado. Se o credor cobra uma taxa de abertura e você a financia, some-a ao valor do empréstimo aqui para modelar o custo completo.
An amortizing loan doesn't pay down principal evenly. Early payments are mostly interest because the balance is large; later payments are mostly principal because the balance has shrunk. On the default $25,000 / 8.5% / 5-year loan, the first $512.91 payment includes about $177 of interest and $336 of principal, while the final payment is almost entirely principal. That asymmetry is why extra principal payments early in the term save so much interest.
This calculator reports the payment and totals rather than a full schedule. If you want to see the month-by-month split of interest versus principal — or model extra payments — pair it with a full amortization schedule tool. The monthly payment figure here will match exactly, since both use the same formula.
A quick sanity check on any loan quote: multiply the quoted monthly payment by the number of payments and subtract the amount borrowed. Whatever remains is your total interest, and dividing by the principal gives the interest percentage this calculator displays. If a lender's numbers don't reconcile with the formula, ask what fees are embedded in the payment.
Qual é a fórmula da parcela do empréstimo?
A fórmula padrão de amortização: parcela mensal = P × r(1+r)^n ÷ ((1+r)^n − 1), onde P é o principal, r a taxa mensal (APR ÷ 12) e n o número de parcelas. A 0% de juros, a calculadora corretamente retorna P ÷ n.
Quanto fica por mês um empréstimo de $25.000?
Depende da taxa e do prazo. A 8,5% APR em 5 anos, a parcela é de $512.91 por mês; em 3 anos é $789.19, e em 10 anos cai para $309.96 — mas prazos mais longos custam muito mais em juros totais.
Um prazo maior de empréstimo custa mais?
Sim em juros totais, não por mês. Esticar $25.000 a 8,5% de 5 para 10 anos reduz a parcela de $512.91 para $309.96, mas aumenta os juros totais de $5,774.80 para $12,195.62 — mais que o dobro.
Esta calculadora trata pagamentos extras ou taxas?
Não. Ela calcula apenas a parcela fixa de um empréstimo totalmente amortizável. Modele uma taxa de abertura somando-a ao valor do empréstimo; para cenários com pagamentos extras, use uma calculadora de quitação dedicada que recalcula a tabela.
Meus dados são enviados para algum lugar?
Não. Todo o cálculo acontece no seu navegador com JavaScript. Nenhum dado do empréstimo sai do seu dispositivo, e não há cadastro nem necessidade de conta.