Resposta: Informe seus valores e a Calculadora de juros compostos retorna o resultado exato na hora — fórmula, exemplo resolvido e explicação em linguagem simples estão incluídos abaixo da ferramenta.
Uma calculadora de juros compostos mostra como um investimento cresce quando os juros rendem juros, projetando o valor futuro a partir do principal, da taxa, do tempo e do cronograma de aportes.
Veja como seus investimentos crescem com o poder dos juros compostos
| Year | Saldo | Juros ganhos | Total de aportes |
|---|
Enter a starting balance, a monthly contribution, an annual return, and a time horizon, and the calculator projects the balance year by year with the compounding frequency you choose. The growth table shows every early year and each five-year checkpoint, splitting the balance into what you put in and what the compounding earned on your behalf. Everything runs in your browser — no account, no data leaving the page.
One input deserves a second thought: the rate. Seven percent is the long-run average often used for a diversified stock portfolio, but it is an average of good decades and terrible ones, not a promise of any single year. Model a range — run the same plan at 5%, 7%, and 9% — and you will see the honest spread of outcomes rather than a single confident line.
A = P(1 + r/n)^(nt)
Onde A = montante final, P = principal, r = taxa anual, n = capitalizações por ano e t = anos. Com aportes recorrentes, a calculadora soma o valor futuro do depósito mensal,PMT × ((1 + r/n)^(nt) − 1) / (r/n), onde PMT é o aporte por período. Os aportes capitalizam junto com o principal — é por isso que $500 por mês rendem tanto mais que $6,000 uma vez por ano depositados no fim.
Os juros simples rendem só sobre o principal original. Os juros compostos rendem sobre o principal mais tudo que já foi ganho. A diferença parece um detalhe técnico e é, na verdade, o tema inteiro:
| $10,000 a 7% por... | Juros simples | Capitalizado anualmente | Vantagem |
|---|---|---|---|
| 10 anos | $17,000 | $19,672 | +15.7% |
| 20 anos | $24,000 | $38,697 | +61.2% |
| 30 anos | $31,000 | $76,123 | +145.6% |
Juros simples crescem em linha reta; a capitalização curva para cima, e a curva fica mais íngreme com o tempo. É por isso que o conselho é sempre começar cedo — não porque dólares iniciais são mágicos, mas porque são eles que alcançam a parte íngreme da curva.
Um aporte único de $10,000, capitalizado anualmente, sem aportes adicionais:
| Rate | 10 anos | 20 anos | 30 anos |
|---|---|---|---|
| 4% (títulos de alta qualidade) | $14,802 | $21,911 | $32,434 |
| 6% (carteira moderada) | $17,908 | $32,071 | $57,435 |
| 8% (carteira com predominância de ações) | $21,589 | $46,610 | $100,627 |
| 10% (média de longo prazo do S&P 500) | $25,937 | $67,275 | $174,494 |
Read down the 30-year column: the jump from 4% to 10% turns $32,434 into $174,494 — more than five times the money from two and a half times the rate. Meanwhile the row-level difference between 6% and 8% over 30 years ($57,435 vs $100,627) is exactly what a 1-2% fee or tax drag costs you, which is the argument for watching expense ratios.
Menos do que a maioria imagina. Os mesmos $10.000 a 7% por 20 anos:
| Frequência | Saldo final |
|---|---|
| Anual | $38,696.84 |
| Semestral | $39,592.60 |
| Trimestral | $40,063.92 |
| Mensal | $40,387.39 |
| Daily | $40,546.56 |
Passar da capitalização anual para a diária — um aumento de 365 vezes na frequência — acrescenta cerca de 4,8% ao resultado. Taxa e tempo dominam; a frequência é um refinamento de nível arredondamento, razão pela qual os bancos a anunciam mais alto do que merece.
O atalho mental mais antigo das finanças: divida 72 pela porcentagem de retorno anual para estimar quantos anos o dinheiro leva para dobrar.
| Retorno anual | Anos para dobrar | O que rende aproximadamente isso |
|---|---|---|
| 3% | 24.0 | Inflação (os preços dobram) |
| 4% | 18.0 | Títulos de alta qualidade |
| 6% | 12.0 | Carteira moderada |
| 7% | 10.3 | Carteira com predominância de ações |
| 10% | 7.2 | Média de longo prazo do S&P 500 |
Coloque o atalho em prática com aportes reais:
Every figure above is nominal — before inflation takes its share. At 3% inflation, prices double every ~24 years, so the same doubling that takes money 10 years at 7% takes spending power the other direction meanwhile. The quick estimate for a real (after-inflation) return: divide the growth factors — 1.07 ÷ 1.03 ≈ 1.039, about 3.9% real. A plan that looks comfortable at 7% nominal is really growing at roughly 4% in tomorrow's dollars, and long-horizon projections should be judged on that number.
Para a dedução completa, exemplos resolvidos à mão e como o momento do aporte muda os resultados, veja nosso guia sobrecomo calcular juros compostos.
Interest that earns interest. Each period, your earnings are added to the balance, and the next period's interest is calculated on that larger balance. At 7% a year, $10,000 becomes $76,123 after 30 years without a single additional deposit — versus $31,000 if the interest were simple and never reinvested. The gap between those two numbers is the entire concept.
Simple interest pays only on the original principal: $10,000 at 7% for 30 years collects $21,000 in interest, for a total of $31,000. Compound interest pays on the principal plus all accumulated interest, so the same money ends at $76,123 — the balance grows exponentially rather than in a straight line. Every investment vehicle worth having compounds.
Less than most people expect. $10,000 at 7% for 20 years grows to $38,697 compounded annually, $40,387 compounded monthly, and $40,547 compounded daily. Monthly beats annually by about 4.4% over two decades. Frequency helps at the margin, but the rate you earn and the years you stay invested dominate the outcome.
Um atalho mental para tempos de duplicação: divida 72 pela porcentagem de retorno anual. A 7,2%, o dinheiro dobra em cerca de 10 anos; a 10%, cerca de 7,2 anos; com inflação de 3%, os preços dobram em aproximadamente 24 anos. É uma aproximação, precisa dentro de alguns pontos percentuais para taxas entre 4% e 12%.
They subtract from the rate that actually compounds, and the drag compounds too. Knock 1% off a 7% return and $10,000 lands at $57,435 after 30 years instead of $76,123 — the fee costs $18,688, nearly a quarter of the outcome. Interest taxed every year compounds at the after-tax rate, which is why tax-advantaged accounts such as a 401(k) or IRA compound faster than the same investment in a taxable account.