Respuesta: Ingrese el monto, la tasa y el plazo y la Calculadora de préstamos le devolverá su pago periódico exacto con un desglose completo de la amortización del capital frente a los intereses.
Una calculadora de préstamos calcula el pago mensual y el costo total de intereses de cualquier préstamo amortizable (personal, automotriz o estudiantil) a partir del monto prestado, la tasa y el plazo de pago.
Calcular pagos mensuales para cualquier tipo de préstamo.
This calculator uses the standard amortization formula that banks, credit unions, and online lenders apply to installment loans: monthly payment = P × r(1+r)^n ÷ ((1+r)^n − 1), where P is the principal, r is the monthly interest rate (annual rate ÷ 12), and n is the number of monthly payments. It is the same math behind personal loans, auto loans, and student loans, so you can trust the figures when comparing loan offers.
Enter your loan amount, annual percentage rate (APR), and term in years. The calculator instantly returns the monthly payment, total interest paid over the life of the loan, total of all payments, the term in years, and interest as a percentage of the amount borrowed. Everything runs locally in your browser — nothing is sent to a server.
The monthly payment card shows the fixed amount due each month for a fully amortizing loan — one that pays off both interest and principal by the final payment. The total interest card is the sum of every interest charge across the whole term, and the interest percentage card divides that interest by the original principal so you can see the true cost of borrowing at a glance.
Una regla práctica útil: cuanto más largo sea el plazo, menor será el pago pero mayor será el interés total. Acortar un plazo aumenta el monto mensual pero puede ahorrar miles de dólares en intereses, lo que se concreta en la tabla comparativa a continuación.
La siguiente tabla muestra el pago mensual exacto que produce esta calculadora para un préstamo de $25 000 con una tasa de interés anual del 8,5 % en todos los términos ofrecidos en el menú desplegable (calculado con la fórmula de amortización anterior). Úselo para ver cómo la duración del plazo compara el tamaño del pago con el costo total.
En la configuración predeterminada ($25 000 prestados al 8,5 % durante 5 años (60 pagos)), el pago mensual es de $512,91, el interés total es de $5 774,80 y el interés equivale al 23,1 % del capital.
| Term | Pago Mensual | Interés total | % de interés del préstamo |
|---|---|---|---|
| 1 año | $2,180.49 | $1,165.84 | 4.7% |
| 3 años | $789.19 | $3,410.96 | 13.6% |
| 5 años | $512.91 | $5,774.80 | 23.1% |
| 10 años | $309.96 | $12.195,62 | 48.8% |
| 15 años | $246.18 | $19.311,65 | 77.2% |
The loan type dropdown (Custom, Auto, Personal, Student, Business) is a convenience label for saving and comparing scenarios; the math depends only on amount, rate, and term. For context on realistic rate inputs: as of 2025–2026, US personal loan APRs commonly range from roughly 8% to 36%, new auto loan rates frequently fall between 5% and 12%, and federal student loan rates for new undergraduates have been in the 6–8% band. Always enter the APR quoted on your actual loan disclosure.
Tenga en cuenta que la APR refleja la tasa de interés del préstamo; no incluye tarifas incorporadas al monto financiado. Si un prestamista cobra una tarifa inicial y usted la financia, agréguela aquí al monto del préstamo para modelar el costo total.
An amortizing loan doesn't pay down principal evenly. Early payments are mostly interest because the balance is large; later payments are mostly principal because the balance has shrunk. On the default $25,000 / 8.5% / 5-year loan, the first $512.91 payment includes about $177 of interest and $336 of principal, while the final payment is almost entirely principal. That asymmetry is why extra principal payments early in the term save so much interest.
This calculator reports the payment and totals rather than a full schedule. If you want to see the month-by-month split of interest versus principal — or model extra payments — pair it with a full amortization schedule tool. The monthly payment figure here will match exactly, since both use the same formula.
A quick sanity check on any loan quote: multiply the quoted monthly payment by the number of payments and subtract the amount borrowed. Whatever remains is your total interest, and dividing by the principal gives the interest percentage this calculator displays. If a lender's numbers don't reconcile with the formula, ask what fees are embedded in the payment.
¿Cuál es la fórmula de pago del préstamo?
La fórmula de amortización estándar: pago mensual = P × r(1+r)^n ÷ ((1+r)^n − 1), siendo P el principal, r la tasa mensual (APR ÷ 12) y n el número de pagos. Con un interés del 0%, la calculadora vuelve correctamente a P ÷ n.
¿A cuánto asciende un préstamo de 25.000 dólares al mes?
Depende de la tarifa y el plazo. Con una tasa de interés anual del 8,5 % durante 5 años, el pago es de $512,91 por mes; durante 3 años es $789,19, y durante 10 años baja a $309,96, pero los plazos más largos cuestan mucho más en interés total.
¿Cuesta más un plazo de préstamo más largo?
Sí en interés total, no por mes. Extender $25.000 al 8,5% de 5 a 10 años reduce el pago de $512,91 a $309,96, pero aumenta el interés total de $5.774,80 a $12.195,62, más del doble.
¿Esta calculadora maneja pagos o tarifas adicionales?
No. Calcula el pago fijo únicamente para un préstamo que se amortiza totalmente. Modele una tarifa de apertura agregándola al monto del préstamo; para escenarios de pagos adicionales, utilice una calculadora de pagos dedicada que vuelva a calcular el cronograma.
¿Se envían mis datos a algún lugar?
No. Todos los cálculos se realizan en su navegador con JavaScript. No salen detalles del préstamo de su dispositivo y no hay requisitos de registro ni de cuenta.