Respuesta: Ingrese sus valores y la Calculadora de interés compuesto arrojará el resultado exacto al instante: debajo de la herramienta se incluyen fórmula, ejemplo resuelto y una explicación en inglés sencillo.
Una calculadora de interés compuesto muestra cómo crece una inversión cuando el interés genera intereses, proyectando el valor futuro a partir del principal, la tasa, el tiempo y el programa de contribuciones.
Vea cómo crecen sus inversiones con el poder del interés compuesto
| Year | Balance | Intereses ganados | Contribuciones totales |
|---|
Enter a starting balance, a monthly contribution, an annual return, and a time horizon, and the calculator projects the balance year by year with the compounding frequency you choose. The growth table shows every early year and each five-year checkpoint, splitting the balance into what you put in and what the compounding earned on your behalf. Everything runs in your browser — no account, no data leaving the page.
One input deserves a second thought: the rate. Seven percent is the long-run average often used for a diversified stock portfolio, but it is an average of good decades and terrible ones, not a promise of any single year. Model a range — run the same plan at 5%, 7%, and 9% — and you will see the honest spread of outcomes rather than a single confident line.
A = P(1 + r/n)^(nt)
Donde A = monto final, P = principal, r = tasa anual, n = compuestos por año y t = años. Con aportes recurrentes la calculadora suma el valor futuro del depósito mensual,PAGO × ((1 + r/n)^(nt) − 1) / (r/n), donde PMT es la contribución por período. Las contribuciones se acumulan junto con el capital; es por eso que $500 al mes representan mucho más que $6,000 una vez al año depositados al final.
El interés simple se paga sólo sobre el capital original. El interés compuesto se paga sobre el capital más todo lo ya ganado. La diferencia suena como un tecnicismo y, de hecho, es todo el tema:
| $10,000 al 7% para... | Interés simple | Capitalizado anualmente | Ventaja |
|---|---|---|---|
| 10 años | $17,000 | $19,672 | +15,7% |
| 20 años | $24,000 | $38,697 | +61,2% |
| 30 años | $31,000 | $76,123 | +145,6% |
El interés simple crece en línea recta; Las curvas compuestas se curvan hacia arriba y la curva se vuelve más pronunciada con el tiempo. Por eso el consejo es siempre empezar temprano, no porque los primeros dólares sean mágicos, sino porque los primeros dólares son los que llegan a la parte más pronunciada de la curva.
Una suma global de $10,000, compuesta anualmente, sin contribuciones adicionales:
| Rate | 10 años | 20 años | 30 años |
|---|---|---|---|
| 4% (bonos de alta calidad) | $14,802 | $21,911 | $32,434 |
| 6% (cartera moderada) | $17,908 | $32,071 | $57,435 |
| 8% (cartera con muchas acciones) | $21,589 | $46,610 | $100,627 |
| 10% (promedio de largo plazo del S&P 500) | $25,937 | $67,275 | $174,494 |
Read down the 30-year column: the jump from 4% to 10% turns $32,434 into $174,494 — more than five times the money from two and a half times the rate. Meanwhile the row-level difference between 6% and 8% over 30 years ($57,435 vs $100,627) is exactly what a 1-2% fee or tax drag costs you, which is the argument for watching expense ratios.
Menos de lo que la mayoría de la gente supone. Los mismos 10.000 dólares al 7% durante 20 años:
| Frecuencia | saldo final |
|---|---|
| Anualmente | $38.696,84 |
| Semestralmente | $39.592,60 |
| Trimestral | $40.063,92 |
| Mensual | $40.387,39 |
| Daily | $40.546,56 |
Pasar de la capitalización anual a la diaria (un aumento de 365 veces en la frecuencia) agrega aproximadamente un 4,8% al resultado. Predominan el ritmo y el tiempo; La frecuencia es un refinamiento a nivel de redondeo, razón por la cual los bancos la anuncian más fuerte de lo que merece.
El atajo mental más antiguo en finanzas: dividir 72 por el porcentaje de rendimiento anual para estimar cuántos años tarda el dinero en duplicarse.
| Rentabilidad anual | Años para duplicar | ¿Qué gana con eso? |
|---|---|---|
| 3% | 24.0 | Inflación (los precios se duplican) |
| 4% | 18.0 | Bonos de alta calidad |
| 6% | 12.0 | Cartera moderada |
| 7% | 10.3 | Cartera con muchas acciones |
| 10% | 7.2 | Promedio a largo plazo del S&P 500 |
Ponga el atajo a funcionar con contribuciones reales:
Every figure above is nominal — before inflation takes its share. At 3% inflation, prices double every ~24 years, so the same doubling that takes money 10 years at 7% takes spending power the other direction meanwhile. The quick estimate for a real (after-inflation) return: divide the growth factors — 1.07 ÷ 1.03 ≈ 1.039, about 3.9% real. A plan that looks comfortable at 7% nominal is really growing at roughly 4% in tomorrow's dollars, and long-horizon projections should be judged on that number.
Para obtener la derivación completa, ejemplos trabajados a mano y cómo el momento de la contribución cambia los resultados, consulte nuestra guía sobrecómo calcular el interés compuesto.
Interest that earns interest. Each period, your earnings are added to the balance, and the next period's interest is calculated on that larger balance. At 7% a year, $10,000 becomes $76,123 after 30 years without a single additional deposit — versus $31,000 if the interest were simple and never reinvested. The gap between those two numbers is the entire concept.
Simple interest pays only on the original principal: $10,000 at 7% for 30 years collects $21,000 in interest, for a total of $31,000. Compound interest pays on the principal plus all accumulated interest, so the same money ends at $76,123 — the balance grows exponentially rather than in a straight line. Every investment vehicle worth having compounds.
Less than most people expect. $10,000 at 7% for 20 years grows to $38,697 compounded annually, $40,387 compounded monthly, and $40,547 compounded daily. Monthly beats annually by about 4.4% over two decades. Frequency helps at the margin, but the rate you earn and the years you stay invested dominate the outcome.
Un atajo mental para duplicar los tiempos: dividir 72 por el porcentaje de rendimiento anual. Con un 7,2%, el dinero se duplica en unos 10 años; al 10%, unos 7,2 años; con una inflación del 3%, los precios se duplican en unos 24 años. Es una aproximación, con una precisión de unos pocos porcentajes para tasas entre el 4% y el 12%.
They subtract from the rate that actually compounds, and the drag compounds too. Knock 1% off a 7% return and $10,000 lands at $57,435 after 30 years instead of $76,123 — the fee costs $18,688, nearly a quarter of the outcome. Interest taxed every year compounds at the after-tax rate, which is why tax-advantaged accounts such as a 401(k) or IRA compound faster than the same investment in a taxable account.