Antwort: Geben Sie den Hauspreis, die Anzahlung, den Zinssatz und die Laufzeit ein und der Hypothekenrechner liefert Ihre genaue monatliche Zahlung mit einer vollständigen Aufschlüsselung der Tilgungssumme gegenüber Zinsen.
Ein Hypothekenrechner schätzt Ihre monatliche Hypothekenzahlung, indem er den Kreditbetrag, den Zinssatz und die Laufzeit kombiniert, und zeigt an, wie viel von jeder Zahlung auf Kapital und Zinsen entfällt.
Schätzen Sie Ihre monatliche Hypothekenzahlung inklusive Steuern und Versicherungen
Ihre monatliche Hypothekenzahlung besteht normalerweise aus vier Komponenten, die als PITI bezeichnet werden:PSchulleiter,IInteresse,TAchsen undIVersicherung. Der Kapitalbetrag ist der Teil, der Ihr Darlehen tatsächlich zurückzahlt. Zinsen sind die Gebühren des Kreditgebers für den Restbetrag, den Sie noch schulden. Steuern und Versicherungen gehen überhaupt nicht an den Kreditgeber; Sie werden jeden Monat auf einem Treuhandkonto eingezahlt und bei Fälligkeit der Rechnungen an Ihren Landkreis und Ihre Versicherung ausgezahlt.
The split shifts dramatically over time. Early on, most of your check services interest, because the balance is at its largest. On a $320,000 loan at 6.5%, the very first payment is $1,733 of interest and just $289 of principal. Each month the balance drops a little, the interest charge shrinks, and more of the same payment goes to principal. That slow flip is called amortization, and the schedule below the results shows it year by year.
M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]
Where: M = Monthly payment, P = Principal (loan amount), r = Monthly interest rate (annual rate ÷ 12), n = Total number of payments. For a 30-year loan, n is 360; for a 15-year loan, 180. The formula only covers principal and interest; taxes and insurance are added on top, which is why this calculator asks for all four inputs.
Take the calculator's defaults: a $400,000 home with $80,000 down (20%, so no PMI), a 6.5% rate, and a 30-year term. The loan is $320,000. Run it through the formula and principal-plus-interest comes out to $2,023 a month. Property tax at 1.1% of the home's value adds $367 a month, and a $1,400-a-year insurance policy adds $117. Total PITI: about $2,506 a month.
The sobering number is the long-run total. Over 360 payments you'd hand the lender roughly $728,000, of which $408,000 is interest, more than the original loan. That's not a scam, it's just what 30 years of borrowing costs, and it's exactly why rate shopping and extra principal payments move the needle so much.
Kapital und Zinsen für ein Darlehen in Höhe von 320.000 $ über 30 Jahre:
| Rate | Monatlicher P&I | Gesamtzins über 30 Jahre |
|---|---|---|
| 5.0% | 1.718 $ | 298.419 $ |
| 5.5% | 1.817 $ | 334.093 $ |
| 6.0% | 1.919 $ | 370.682 $ |
| 6.5% | 2.023 $ | 408.142 $ |
| 7.0% | 2.129 $ | 446.428 $ |
| 7.5% | 2.237 $ | 485.495 $ |
Jeder halbe Punkt kostet bei dieser Kredithöhe etwa 100 US-Dollar pro Monat und bei der gesamten Laufzeit 35.000 bis 40.000 US-Dollar. Wenn die Zinsen nach dem Kauf sinken, wird diese Lücke durch eine Refinanzierung abgedeckt. unserRefinanzierungs-Break-Even-Rechnergibt an, wie lange es dauert, bis sich die Abschlusskosten amortisieren.
The same $320,000 at 6.5% over 15 years runs $2,788 a month, which is $765 more than the 30-year payment. In exchange, total interest falls from $408,000 to about $182,000, a saving of more than $226,000, and you own the house outright in half the time. The 30-year term isn't wrong, it buys flexibility and a lower required payment. But if the 15-year payment fits comfortably under 28% of your gross income, it's one of the cheapest forms of forced savings there is. A middle path: take the 30-year for safety and pay extra principal when you can.
Die vollständige Anleitung zur Mathematik finden Sie in unserem Leitfaden unterwie man eine Hypothekenzahlung berechnet, und wenn Sie noch ein Budget festlegen, beginnen Sie mitWie viel Haus können Sie sich leisten?.
Für ein Haus im Wert von 400.000 $ mit einer Anzahlung von 20 % (80.000 $) verbleibt ein Darlehen von 320.000 $. Bei 6,5 % über 30 Jahre beträgt die monatliche Kapital- und Zinszahlung 320.000 × [0,005417 × 1,005417360] ÷ [1,005417360− 1] ≈2.023 $. Wenn Sie 200 US-Dollar pro Monat an zusätzlichem Kapital hinzufügen, verkürzt sich die Laufzeit um etwa sieben Jahre und Sie sparen über 100.000 US-Dollar an Zinsen – modellieren Sie es mit dem Feld für zusätzliche Zahlungen oben.
Use it to compare loan scenarios before you talk to lenders: different rates, terms, down payments, and extra-payment plans. It computes principal and interest only — your real monthly payment also includes property tax, homeowners insurance, and (below 20% down) PMI, which lenders bundle into an APR-based estimate.
1) Entering the home price instead of the loan amount — the calculator subtracts the down payment for you, so enter the price. 2) Comparing loans on rate alone: a 6.5% 30-year and a 6.0% 15-year produce wildly different total costs — always compare total interest, not just the monthly figure. 3) Forgetting closing costs (2–5% of the loan) when budgeting the cash you need at signing. 4) Assuming the payment stays flat in an ARM — this calculator models fixed rates.
The classic guideline is the 28/36 rule: keep the full housing payment under 28% of gross monthly income, and all debt payments combined under 36%. On a $100,000 income that caps housing around $2,333 a month, which supports roughly a $370,000 loan at 6.5% once taxes and insurance are counted. Lenders verify this through your Schulden-Einkommens-Verhältnis.
Four things, abbreviated PITI: principal, interest, property taxes, and homeowners insurance. Taxes and insurance are usually collected monthly into an escrow account and paid by the servicer. Put less than 20% down on a conventional loan and a fifth item, private mortgage insurance, joins the bill. HOA dues, where they apply, are paid separately.
More than it looks. On a $320,000 30-year loan, moving from 6.0% to 6.5% raises the payment from $1,919 to $2,023, about $104 a month, and adds roughly $37,500 in interest over the life of the loan. That's why shopping multiple lenders and paying down credit issues before applying has such a high payoff.
Bei einem herkömmlichen Kredit ja: 20 % Anzahlung bedeutet keine private Hypothekenversicherung. Darunter läuft PMI in der Regel etwa 0,3 % bis 1,5 % des Darlehens pro Jahr, bis Sie 20 % Eigenkapital erreichen und dann eine Kündigung beantragen können. Viele Käufer wählen immer noch eine geringere Anzahlung und akzeptieren PMI, um früher zu kaufen; unserPMI-RechnerPreise für beide Szenarien.