Ergebnis: Geben Sie Betrag, Zinssatz und Laufzeit ein, und der Kreditrechner liefert Ihre exakte Periodenrate mit vollständiger Tilgungsplan-Aufschlüsselung von Tilgung und Zinsen.
Ein Kreditrechner ermittelt die Monatsrate und die Gesamtzinskosten jedes Tilgungskredits — Ratenkredit, Autokredit oder Studienkredit — aus Darlehensbetrag, Zinssatz und Laufzeit.
Monatsraten für jede Art von Kredit berechnen
This calculator uses the standard amortization formula that banks, credit unions, and online lenders apply to installment loans: monthly payment = P × r(1+r)^n ÷ ((1+r)^n − 1), where P is the principal, r is the monthly interest rate (annual rate ÷ 12), and n is the number of monthly payments. It is the same math behind personal loans, auto loans, and student loans, so you can trust the figures when comparing loan offers.
Enter your loan amount, annual percentage rate (APR), and term in years. The calculator instantly returns the monthly payment, total interest paid over the life of the loan, total of all payments, the term in years, and interest as a percentage of the amount borrowed. Everything runs locally in your browser — nothing is sent to a server.
The monthly payment card shows the fixed amount due each month for a fully amortizing loan — one that pays off both interest and principal by the final payment. The total interest card is the sum of every interest charge across the whole term, and the interest percentage card divides that interest by the original principal so you can see the true cost of borrowing at a glance.
Eine nützliche Faustregel: Je länger die Laufzeit, desto kleiner die Rate, aber desto größer die Gesamtzinsen. Eine kürzere Laufzeit erhöht den Monatsbetrag, kann aber Tausende an Zinsen sparen — die Vergleichstabelle unten macht das konkret.
Die Tabelle unten zeigt die exakte Monatsrate, die dieser Rechner für ein $25,000-Darlehen bei 8.5 % APR über die Laufzeiten des Dropdowns erzeugt (berechnet mit der Tilgungsformel oben). So sehen Sie, wie die Laufzeitslänge Rate gegen Gesamtkosten tauscht.
Bei den Standardeinstellungen — $25,000 aufgenommen bei 8.5 % über 5 Jahre (60 Raten) — beträgt die Monatsrate $512.91, die Gesamtzinsen $5,774.80, und die Zinsen entsprechen 23.1 % des Kapitals.
| Term | Monatsrate | Gesamtzinsen | Zinsen in % des Darlehens |
|---|---|---|---|
| 1 Jahr | $2,180.49 | $1,165.84 | 4.7% |
| 3 Jahre | $789.19 | $3,410.96 | 13.6% |
| 5 Jahre | $512.91 | $5,774.80 | 23.1% |
| 10 Jahre | $309.96 | $12,195.62 | 48.8% |
| 15 Jahre | $246.18 | $19,311.65 | 77.2% |
The loan type dropdown (Custom, Auto, Personal, Student, Business) is a convenience label for saving and comparing scenarios; the math depends only on amount, rate, and term. For context on realistic rate inputs: as of 2025–2026, US personal loan APRs commonly range from roughly 8% to 36%, new auto loan rates frequently fall between 5% and 12%, and federal student loan rates for new undergraduates have been in the 6–8% band. Always enter the APR quoted on your actual loan disclosure.
Beachten Sie, dass der APR den Zinssatz des Darlehens widerspiegelt; Gebühren, die in den Finanzierungsbetrag eingerechnet sind, sind nicht enthalten. Berechnet der Kreditgeber eine Bereitstellungsgebühr und Sie finanzieren sie, addieren Sie sie hier zum Darlehensbetrag, um die vollen Kosten abzubilden.
An amortizing loan doesn't pay down principal evenly. Early payments are mostly interest because the balance is large; later payments are mostly principal because the balance has shrunk. On the default $25,000 / 8.5% / 5-year loan, the first $512.91 payment includes about $177 of interest and $336 of principal, while the final payment is almost entirely principal. That asymmetry is why extra principal payments early in the term save so much interest.
This calculator reports the payment and totals rather than a full schedule. If you want to see the month-by-month split of interest versus principal — or model extra payments — pair it with a full amortization schedule tool. The monthly payment figure here will match exactly, since both use the same formula.
A quick sanity check on any loan quote: multiply the quoted monthly payment by the number of payments and subtract the amount borrowed. Whatever remains is your total interest, and dividing by the principal gives the interest percentage this calculator displays. If a lender's numbers don't reconcile with the formula, ask what fees are embedded in the payment.
Wie lautet die Kreditraten-Formel?
Die Standard-Tilgungsformel: Monatsrate = P × r(1+r)^n ÷ ((1+r)^n − 1), mit P als Kapital, r als Monatszins (APR ÷ 12) und n als Anzahl der Raten. Bei 0 % Zins fällt der Rechner korrekt auf P ÷ n zurück.
Wie viel kostet ein $25,000-Kredit pro Monat?
Das hängt von Zinssatz und Laufzeit ab. Bei 8.5 % APR über 5 Jahre beträgt die Rate $512.91 pro Monat; über 3 Jahre $789.19, über 10 Jahre sinkt sie auf $309.96 — aber längere Laufzeiten kosten weit mehr an Gesamtzinsen.
Kostet eine längere Kreditlaufzeit mehr?
Ja bei den Gesamtzinsen, nein pro Monat. $25,000 bei 8.5 % von 5 auf 10 Jahre zu strecken senkt die Rate von $512.91 auf $309.96, erhöht aber die Gesamtzinsen von $5,774.80 auf $12,195.62 — mehr als das Doppelte.
Kann dieser Rechner Zusatzzahlungen oder Gebühren abbilden?
Nein. Er berechnet nur die feste Rate für einen vollständig getilgten Kredit. Bilden Sie eine Bereitstellungsgebühr ab, indem Sie sie zum Darlehensbetrag addieren; für Zusatzzahlungs-Szenarien nutzen Sie einen dedizierten Abzahlungsrechner, der den Plan neu berechnet.
Werden meine Daten irgendwohin gesendet?
Nein. Die gesamte Berechnung erfolgt mit JavaScript in Ihrem Browser. Keine Kreditdetails verlassen Ihr Gerät, und es gibt keine Registrierung oder Kontopflicht.