Ergebnis: Geben Sie Ihre Werte ein, und der Zinseszinsrechner liefert das exakte Ergebnis sofort — Formel, durchgerechnetes Beispiel und eine verständliche Erklärung finden Sie unter dem Tool.
Ein Zinseszinsrechner zeigt, wie eine Anlage wächst, wenn Zinsen auf Zinsen verdienen — er projiziert den Zukunftswert aus Kapital, Zinssatz, Laufzeit und Einzahlungsplan.
Sehen Sie, wie Ihre Anlagen durch die Kraft des Zinseszinses wachsen
| Year | Restschuld | Erzielte Zinsen | Beiträge gesamt |
|---|
Enter a starting balance, a monthly contribution, an annual return, and a time horizon, and the calculator projects the balance year by year with the compounding frequency you choose. The growth table shows every early year and each five-year checkpoint, splitting the balance into what you put in and what the compounding earned on your behalf. Everything runs in your browser — no account, no data leaving the page.
One input deserves a second thought: the rate. Seven percent is the long-run average often used for a diversified stock portfolio, but it is an average of good decades and terrible ones, not a promise of any single year. Model a range — run the same plan at 5%, 7%, and 9% — and you will see the honest spread of outcomes rather than a single confident line.
A = P(1 + r/n)^(nt)
Dabei ist A der Endbetrag, P das Kapital, r der Jahreszinssatz, n die Zinszusammensetzungen pro Jahr und t die Jahre in Jahren. Mit wiederkehrenden Beiträgen addiert der Rechner den Zukunftswert der monatlichen Einzahlung,PMT × ((1 + r/n)^(nt) − 1) / (r/n), wobei PMT der Beitrag pro Periode ist. Beiträge verzinsen sich zusammen mit dem Kapital — deshalb wirken $500 pro Monat so viel mehr als $6,000 einmal jährlich am Jahresende.
Der einfache Zins wird nur auf das ursprüngliche Kapital gezahlt. Der Zinseszins auf das Kapital plus alles bereits Erwirtschaftete. Der Unterschied klingt nach einer Formalität und ist in Wahrheit das ganze Thema:
| $10,000 bei 7 % für... | Einfacher Zins | Jährlich verzinst | Vorteil |
|---|---|---|---|
| 10 Jahre | $17,000 | $19,672 | +15.7% |
| 20 Jahre | $24,000 | $38,697 | +61.2% |
| 30 Jahre | $31,000 | $76,123 | +145.6% |
Einfacher Zins wächst geradlinig; Zinseszins krümmt sich nach oben, und die Kurve wird mit der Zeit steiler. Deshalb lautet der Rat immer: früh anfangen — nicht weil frühe Dollar magisch wären, sondern weil sie es sind, die den steilen Teil der Kurve erreichen.
Eine $10,000-Einmalanlage, jährlich verzinst, ohne weitere Beiträge:
| Rate | 10 Jahre | 20 Jahre | 30 Jahre |
|---|---|---|---|
| 4 % (hochwertige Anleihen) | $14,802 | $21,911 | $32,434 |
| 6 % (ausgewogenes Portfolio) | $17,908 | $32,071 | $57,435 |
| 8 % (aktienlastiges Portfolio) | $21,589 | $46,610 | $100,627 |
| 10 % (S&P 500 Langzeitdurchschnitt) | $25,937 | $67,275 | $174,494 |
Read down the 30-year column: the jump from 4% to 10% turns $32,434 into $174,494 — more than five times the money from two and a half times the rate. Meanwhile the row-level difference between 6% and 8% over 30 years ($57,435 vs $100,627) is exactly what a 1-2% fee or tax drag costs you, which is the argument for watching expense ratios.
Weniger als die meisten denken. Dieselben $10,000 bei 7 % über 20 Jahre:
| Häufigkeit | Endguthaben |
|---|---|
| Jährlich | $38,696.84 |
| Halbjährlich | $39,592.60 |
| Vierteljährlich | $40,063.92 |
| Monatlich | $40,387.39 |
| Daily | $40,546.56 |
Von jährlicher zu täglicher Verzinsung — eine 365-fache Erhöhung der Frequenz — bringt rund 4.8 % mehr Ergebnis. Satz und Zeit dominieren; die Häufigkeit ist eine Verbesserung auf Rundungsniveau — weshalb Banken sie lauter bewerben, als sie verdient.
Die älteste Kopfrechen-Abkürzung der Finanzwelt: Teilen Sie 72 durch die jährliche Rendite in Prozent, um zu schätzen, wie viele Jahre Geld zur Verdopplung braucht.
| Jährliche Rendite | Jahre bis zur Verdopplung | Was bringt ungefähr so viel |
|---|---|---|
| 3% | 24.0 | Inflation (Preise verdoppeln sich) |
| 4% | 18.0 | Hochwertige Anleihen |
| 6% | 12.0 | Ausgewogenes Portfolio |
| 7% | 10.3 | Aktienlastiges Portfolio |
| 10% | 7.2 | S&P 500 Langzeitdurchschnitt |
Setzen Sie die Abkürzung mit echten Beiträgen ein:
Every figure above is nominal — before inflation takes its share. At 3% inflation, prices double every ~24 years, so the same doubling that takes money 10 years at 7% takes spending power the other direction meanwhile. The quick estimate for a real (after-inflation) return: divide the growth factors — 1.07 ÷ 1.03 ≈ 1.039, about 3.9% real. A plan that looks comfortable at 7% nominal is really growing at roughly 4% in tomorrow's dollars, and long-horizon projections should be judged on that number.
Für die vollständige Herleitung, durchgerechnete Beispiele von Hand und wie der Zeitpunkt der Beiträge das Ergebnis ändert, siehe unsere Anleitung zum ThemaZinseszins berechnen.
Interest that earns interest. Each period, your earnings are added to the balance, and the next period's interest is calculated on that larger balance. At 7% a year, $10,000 becomes $76,123 after 30 years without a single additional deposit — versus $31,000 if the interest were simple and never reinvested. The gap between those two numbers is the entire concept.
Simple interest pays only on the original principal: $10,000 at 7% for 30 years collects $21,000 in interest, for a total of $31,000. Compound interest pays on the principal plus all accumulated interest, so the same money ends at $76,123 — the balance grows exponentially rather than in a straight line. Every investment vehicle worth having compounds.
Less than most people expect. $10,000 at 7% for 20 years grows to $38,697 compounded annually, $40,387 compounded monthly, and $40,547 compounded daily. Monthly beats annually by about 4.4% over two decades. Frequency helps at the margin, but the rate you earn and the years you stay invested dominate the outcome.
Eine Kopfrechen-Abkürzung für Verdopplungszeiten: Teilen Sie 72 durch die jährliche Rendite in Prozent. Bei 7.2 % verdoppelt sich Geld in etwa 10 Jahren; bei 10 % in etwa 7.2 Jahren; bei 3 % Inflation verdoppeln sich Preise in etwa 24 Jahren. Es ist eine Näherung, innerhalb weniger Prozent genau für Sätze zwischen 4 % und 12 %.
They subtract from the rate that actually compounds, and the drag compounds too. Knock 1% off a 7% return and $10,000 lands at $57,435 after 30 years instead of $76,123 — the fee costs $18,688, nearly a quarter of the outcome. Interest taxed every year compounds at the after-tax rate, which is why tax-advantaged accounts such as a 401(k) or IRA compound faster than the same investment in a taxable account.